చిన్న పొదుపు రేటును సమలేఖనం చేయాలని ఆర్బిఐ ఆర్థిక మంత్రిత్వ శాఖను సూచించింది: నివేదిక

ప్రతి త్రైమాసికంలో చిన్న పొదుపు రేట్లు సవరించబడతాయి మరియు రేట్లలో మార్పు లేకపోతే, ఆర్థిక మంత్రిత్వ శాఖ ప్రస్తుత రేట్లను కలిగి ఉంటుంది.

న్యూ ఢిల్లీ: జనవరి-మార్చి త్రైమాసికంలో డిసెంబర్ 31 లోగా చిన్న పొదుపు పథకాలపై వడ్డీ రేట్లు ప్రకటించిన ముందు, తమ వడ్డీ రేట్లను మార్కెట్ రేట్లతో సరిచేయాలని ఆర్బిఐ ఆర్థిక మంత్రిత్వ శాఖను కోరింది. .

“మెరుగైన ప్రసారం కోసం చిన్న పొదుపు రేటు అమరిక అవసరాలపై మంత్రిత్వ శాఖ అంతర్గతంగా వినిపించింది మరియు కమ్యూనికేట్ చేయబడింది, ఈ విషయంలో బ్యాంకుల ప్రతిస్పందనను కూడా ఆర్బిఐ ప్రభుత్వానికి తెలిపింది. ఇది ప్రభుత్వం పిలుపునిస్తుంది” అని వర్గాలు తెలిపాయి.

ప్రతి త్రైమాసికంలో చిన్న పొదుపు రేట్లు సవరించబడతాయి మరియు రేట్లలో మార్పు లేకపోతే, ఆర్థిక మంత్రిత్వ శాఖ ప్రస్తుత రేట్లను కలిగి ఉంటుంది. బ్యాంకులు, పరిశ్రమలు మరియు అటువంటి పథకాల ఖాతాదారులు ఎక్కువగా రిటైర్డ్ ప్రభుత్వ ఉద్యోగులు, ఉపాంత తరగతి, రైతులు మరియు మహిళలు చేసే చిన్న పొదుపు రేట్లపై దృష్టి ఉంటుంది.

ఇటువంటి పథకాలు పోస్ట్ ఆఫీస్ పొదుపు పథకాలు, అవి పెట్టుబడిపై విశ్వసనీయత మరియు ప్రమాద రహిత రాబడిని అందించే ఉత్పత్తుల బకెట్ జాబితాను కలిగి ఉంటాయి. ఇటువంటి భద్రత మరియు రాబడి ఎక్కువగా కేంద్ర ప్రభుత్వం నడుపుతున్న పొదుపు పోర్ట్‌ఫోలియోతో ముడిపడి ఉంటుంది.

వినియోగాన్ని పెంచడం కోసం మొత్తం వడ్డీ రేటు కోతలను (రెపో రేటు కోతలు) రిటైల్ రుణాలకు పంపించటానికి బ్యాంకులను ముఖ్యంగా పిఎస్‌బిలను నెట్టాలని మంత్రిత్వ శాఖ ఆర్‌బిఐని మందలించింది. 100 శాతం ప్రసారం జరిగితే తమ మార్జిన్ దెబ్బతింటుందనే భయంతో బ్యాంకులు దీనిని ప్రతిఘటించాయి.

రుణాల రేటుతో ముడిపడి ఉన్న డిపాజిట్ రేట్లను తగ్గించడానికి బ్యాంకులు పరిమితికి మించి ఉండలేవని ఇటీవల ఎస్బిఐ చైర్మన్ రజనీష్ కుమార్ అన్నారు.

చిన్న పొదుపు పథకాలపై వడ్డీ రేట్లు వాణిజ్య బ్యాంకుల నుండి మార్కెట్లో ఉన్న రేట్ల కంటే సగటున 100 బేసిస్ పాయింట్ల వరకు ఎక్కువగా ఉన్నాయని, చిన్న పొదుపులపై పరిపాలన వడ్డీ రేట్లను తగ్గించడం ద్వారా వాటిని తగ్గించడం ద్వారా ద్రవ్య విధాన ప్రసారాన్ని ప్రభుత్వం కూడా సులభతరం చేయాలని వర్గాలు తెలిపారు. అంగీకరించిన సూత్రానికి అనుగుణంగా.

ఫార్ములా ప్రకారం, చిన్న పొదుపు పథకాలపై వడ్డీ రేట్లు ఇలాంటి మెచ్యూరిటీల ప్రభుత్వ సెక్యూరిటీలపై దిగుబడితో అనుసంధానించబడి త్రైమాసికంలో రీసెట్ చేయబడతాయి మరియు పదేళ్ల బెంచ్మార్క్ ప్రభుత్వ భద్రతపై దిగుబడి 2019 లో ఇప్పటివరకు 80 బేసిస్ పాయింట్లు తగ్గినప్పటికీ, ప్రభుత్వం చిన్న పొదుపు పథకాలపై వడ్డీ రేట్లను 10 బేసిస్ పాయింట్ల ద్వారా తగ్గించండి.

చిన్న పొదుపు పథకాలను పరిష్కరించడానికి అంగీకరించిన ఫార్ములా ప్రకారం, పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ పై వడ్డీ రేటు మార్కెట్ రేటు కంటే 86 బేసిస్ పాయింట్లు ఎక్కువగా ఉండగా, కిసాన్ వికాస్ పత్రాకు ఇది 81 బేసిస్ పాయింట్లు ఎక్కువ.

ఐదేళ్ల పునరావృత డిపాజిట్ వంటి పథకాలపై వడ్డీ రేటు వాస్తవానికి మార్కెట్ రేట్ల కంటే 135 బేసిస్ పాయింట్లు ఎక్కువ.

ప్రస్తుతం బ్యాంకులు చిన్న పొదుపు రేట్లు ఒక అంతస్తుగా పనిచేస్తాయని, మించి బ్యాంకులు మళ్లింపు లేకుండా డిపాజిట్ రేట్లను తగ్గించలేవు. ఆర్‌బిఐ పాలసీ రేటు కోతలను రుణ రేట్లలోకి పంపించే సామర్థ్యాన్ని ఇది తీవ్రంగా ప్రభావితం చేస్తుంది.

ద్రవ్య విధాన ప్రకటన ప్రకారం, ఫిబ్రవరి మరియు అక్టోబర్ మధ్య ఆర్బిఐ రెపో రేటును 135 బేసిస్ పాయింట్లు తగ్గించినప్పటికీ, బ్యాంకుల తాజా రూపాయి రుణాలపై సగటు రుణ రేటు 44 బేసిస్ పాయింట్లు మాత్రమే తగ్గింది. బకాయి రూపాయి రుణాలపై సగటు సగటు రుణ రేటు ఈ కాలంలో 2 బేసిస్ పాయింట్లు పెరిగింది.

చిన్న పొదుపు పథకాలపై వడ్డీ రేట్ల సర్దుబాటులో ఎక్కువ సౌలభ్యం అవసరమని డిసెంబరులో ద్రవ్య విధాన కమిటీ తీర్మానం తెలిపింది. డిసెంబర్ 5 న జరిగిన పాలసీ అనంతర సమావేశంలో ఆర్‌బిఐ గవర్నర్ మాట్లాడుతూ చిన్న పొదుపుపై ​​సెంట్రల్ బ్యాంక్ అంతర్గతంగా తన అభిప్రాయాలను ప్రభుత్వానికి తెలియజేసింది.

ఆర్‌బిఐతో ఇటీవలి పరస్పర చర్యలలో, బ్యాంకులు – పిఎస్‌యు మరియు ప్రైవేట్ రెండూ – డిపాజిట్ రేట్లను ప్రధానంగా తగ్గించలేమని స్పష్టం చేసింది, ఎందుకంటే ఇది సార్వభౌమ మద్దతుగల చిన్న పొదుపు పథకాలకు డబ్బు మారడానికి దారితీస్తుంది. చిన్న పొదుపుల కారణంగా డిపాజిట్ రేట్ల కోసం ఒక అంతస్తు ఉన్నప్పుడు బ్యాంకులు రుణ రేట్లు తగ్గించడం ద్వారా మాత్రమే ప్రసారం చేయలేవు, ఆర్బిఐతో సమావేశాలకు హాజరైన ఒక బ్యాంకర్ తక్కువ రెపో రేట్లను ఆమోదించాలని పిలుపునిచ్చారు.

పోస్ట్ ఆఫీస్ పొదుపు ఖాతా, 5 సంవత్సరాల పోస్ట్ ఆఫీస్ పునరావృత డిపాజిట్ ఖాతా (ఆర్డి), పోస్ట్ ఆఫీస్ టైమ్ డిపాజిట్ ఖాతా (టిడి), పోస్ట్ ఆఫీస్ మంత్లీ ఆదాయ పథకం ఖాతా (ఎంఐఎస్), సీనియర్ సిటిజన్ సేవింగ్స్ స్కీమ్ (ఎస్సీఎస్ఎస్), 15 సంవత్సరాల పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్ అకౌంట్ (పిపిఎఫ్), నేషనల్ సేవింగ్స్ సర్టిఫికెట్లు (ఎన్‌ఎస్‌సి), కిసాన్ వికాస్ పత్రా (కెవిపి), సుకన్య సమృద్ది అకౌంట్స్ (ఎస్‌ఎస్‌ఏ).